A japán bankok áttekintése
A japán bankok hasonlóan működnek, mint a világszerte rendszeres pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó intézmények. A technológia megjelenésével Japán gyorsan halad az online banki szolgáltatások élvonalában. A Japán Bankot (Központi Bank) 1882-ben hozták létre a hazai pénzellátás ellenőrzésére és a japán bankok „Utolsó hitelezőjeként”.
Jelenleg a japán pénzügyi rendszer negatív kamatrendszeren megy keresztül, amelynek értelmében a betéteseknek fizetniük kell a pénzük megtakarításáért, a hitelezőknek pedig a pénzfelvételért.
A bankok szerkezete Japánban
Japán bankrendszere két részre oszlik:
- Külföldi bankok
- Belföldi engedéllyel rendelkező bankok, köztük regionális bankok, városi bankok és bizalmi bankok
A japán hagyományos bankok világosan meghatározott szegmensekre voltak felosztva:
- Kereskedelmi bankok
- Hosszú lejáratú hitelbankok
- Bizalmi bankok (lakossági banki tevékenységek)
- Hitelek és Takarékpénztár
Az 1980-as években a nem banki műveletek (fogyasztói hitelek, hitelkártya) is felértékelődtek, majd az ilyen szervezetek a bankok hagyományos funkcióit is elkezdték kínálni (pl. Hitelkibocsátás). Ezt követően, 1990-ben, a világ 5 legnagyobb bankja japán bank volt az összes eszköz tekintetében. Az ilyen bankok fiókokat nyitottak az egész világon, kereskedtek a FOREX tevékenységekkel, és felvirágoztatták a japán bankrendszer helyzetét a világtérképen.
A japán top 10 bankok listája
- Mitsubishi UFJ Financial Group
- Japan Post Bank
- Mizuho Pénzügyi Csoport
- Sumitomo Mitsui pénzügyi csoport
- Norinchukin Bank
- Resona Holdings
- Fukuoka pénzügyi csoport
- Chiba Bank
- Bank of Yokohama / Concordia Financial Group
- Hokuhoku Financial Group
Magyarázzuk el részletesen mindegyiket -
# 1. Mitsubishi UFJ Financial Group
Ez a bank a Mitsubishi Csoport egyik fő vállalata, Japán legnagyobb pénzügyi csoportja és a világ második legnagyobb Bank Holding társasága. A piaci kapitalizáció szempontjából Japánban a második legnagyobb cég, székhelye a tokiói Chiyodában található. Körülbelül 50 országban jelen van különféle üzleti tevékenységeivel, például lakossági banki, vállalati banki és vagyonkezelői eszközökkel. Az 1Q17 nettó működési eredménye 349,0 jen volt.
# 2. Japan Post Bank
A 2006-ban alapított és Tokióban található központ elsősorban takarékintézmény. Ez része volt a Japan Post átszervezésének japán postahivatallá, amely lehetővé teszi a pénzeszközök huzalozását a posta és a banki egység között. A hiteleszközök tartalmazzák a folyószámlahitel szolgáltatásokat, amelyeket japán államkötvények és határidős betétek biztosítanak. Ez Japán egyik legnagyobb betéti bankja, és országos szolgáltatásokat kínál pénzeszközök nemzetközi betéti és hitelkártyákkal történő felvételéhez.
A bankok teljes eszközállománya 714,4 milliárd dollár volt, a teljes jövedelem 2016-ban 3 milliárd dollár volt
# 3. Mizuho Pénzügyi Csoport
Ez egy állami szektorban működő bank holding, amelynek székhelye a tokiói Chiyoda Otemachi kerületben található. A 2003-ban alapított csoport különféle banki szolgáltatásokat kínál szerte a világon, például:
- Üzleti és lakossági banki szolgáltatások
- Vállalati és intézményi társaság
- Globális vállalati banki szolgáltatások
- Vagyonkezelési szolgáltatások
- Piacok és értékpapírok
- Norinchukin Bank
- Resona Holdings
A bank körülbelül 60 000 alkalmazottat foglalkoztat, nettó jövedelme 118,2 milliárd JPY volt a 2017 első negyedévében.
# 4. Sumitomo Mitsui pénzügyi csoport
Ez egy japán Bank Holding / Pénzügyi szolgáltató társaság, amelyet 2002-ben alapítottak Tokióban, Chiyodában. 1,8 billió dollár értékű eszközzel rendelkezik szerte a világon, és az alábbiakat kínálja:
- Személyes banki szolgáltatások
- Vállalati banki szolgáltatások
- Befektetési banki tevékenység / menedzsment
- Vagyonkezelés
- Bankkártyák
A 2016-os évre vonatkozóan 1656 milliárd dollár teljes eszközállományt és 8749 millió dollár összjövedelmet jelentett. Számos leányvállalata van, amely professzionális szolgáltatásokat kínál az adott pénzügyi termékekhez.
# 5. Norinchukin Bank
A japán kormány 1923-ban alapította az ország mezőgazdasági kilátásainak támogatására. Döntő szerepet játszott a második világháború utáni újjáépítésben, különösen a textilipar beruházásaival. Ez az egyik legnagyobb intézményi befektető, amelynek befektetési portfóliója meghaladja a 400 milliárd dollárt és a vagyona meghaladja a 850 milliárd dollárt, és jól ismert Japán legnagyobb fedezeti alapja, amelynek fióktelepei New Yorkban, Londonban és Szingapúrban találhatók.
A bank kötvényekbe, értékpapírosítási létesítményekbe, részvénytőkébe, ingatlanba, erdőbe és halászatba fektet be. 2016-tól a bank teljes vagyona 1000 milliárd dollár volt, az összes bevétel pedig 19 millió dollár volt.
# 6. Resona Holdings
A Resona csoport (az 5. legnagyobb bankcsoport) holdingtársasága, székhelye Tokióban, Koto. A csoport elsődleges működési egységei a következők:
- Resona Bank (vállalati és lakossági bank)
- Saitama Resona Bank
A csoportok célja, hogy professzionális szolgáltatásokat kínáljanak a következő szegmensekben:
- Egyéni szegmens - Konzultáció a személyi kölcsönökkel, vagyongazdálkodással / szerkezetátalakítással kapcsolatban
- Vállalati szegmens - kölcsönök vállalati, vagyongazdálkodási, ingatlan-, vállalati nyugdíj-, üzleti utódlási és egyéb támogató tevékenységekhez az üzleti növekedés érdekében.
- Piaci szegmens - Felelős az alapok, a FOREX, a kötvények és a származtatott ügyletek beszerzéséért és működtetéséért
A 2017 első negyedévében a részvényeseknek tulajdonítható nettó jövedelem 37,2 milliárd jen és körülbelül 70 000 alkalmazottat foglalkoztat.
# 7. Fukuoka pénzügyi csoport
Ez egy japán társaság, amelyet a Nikkei jegyzett, és pénzügyi részesedésként jött létre, a Shinwa Bank tulajdonában lévő leányvállalatként. Székhelyével Fukoukában (Kyushu legnagyobb városa található, Japán déli részén). A csoport elsődleges szolgáltatásai a banki szolgáltatások, amelyek a betéteket, hiteleket, belföldi és devizaszolgáltatásokat jelentik.
Egyéb szolgáltatások közé tartoznak a garanciák, a revitalizációt támogató vállalkozások, a hitelek kezelése és a beszedési üzletág. 2016-ra a bank teljes bevétele 2 milliárd dollár volt.
# 8. Chiba Bank
Ez a bank az összes eszköz tekintetében Japán 64 regionális bankcsoportja közül a 3. legnagyobb. Központja Chiba-ban található (Tokió mellett), és Japán-szerte az egyik legfontosabb ipari koncentrációval rendelkezik.
A bank stratégiája az, hogy fiókhálózatát a Tokióhoz kötött vasútvonalak szomszédos területeire terjeszti ki. A hangsúly a déli Chiba prefektúra, mint turisztikai és üdülőterület fejlesztésén is szerepel. Ez egyike azon kevés intézményeknek, amelyek a NIM-t (nettó kamatmarzs) teszik közzé hitelezési lehetőségeiken.
# 9. Bank of Yokohama / Concordia Financial Group
Ez Japán legnagyobb regionális bankja, amely Tokió délnyugati részén működik. A régióban már meglévő bankok összeomlása közepette jött létre, hogy megkönnyítse a régió pénzügyi szolgáltatásait. 2015-ben a Bank of Yokohoma beolvasta a Higashi-Nippon Bank egyesülését a Concordia Financial csoport létrehozása érdekében. Ezt később a Nikkei 225 tőzsdei indexen jegyezték.
# 10. Hokuhoku Financial Group
2003-ban hozták létre Toyamával. A következő szegmensek működnek ebben a csoportban:
- Hokuriku Bank
- Hokkaido Bank
- Mások szegmens
A banki szegmens pénzügyi szolgáltatásokat kínál banki műveletek révén. Az Egyéb szegmens a lízing és hitelkártya üzletágat, valamint a nem banki leányvállalatokat kezeli.
A Hokuriku Bank és a Hokkaido Bank 2004-ben átesett a menedzsmentintegráción, és megalakították a Hokuhoku Financial Group Inc.-t, amely ma szuperregionális pénzügyi hálózatként működik, amely az egész Hokuriko régiót (Tokió, Oszaka és Nagoya körzete) befogja