Különbség a magán- és az állami szektor bankjai között WallstreetMojo

Magánszektorbeli bankok vs állami szektorbankok

A magánszektorbeli bankokat és az állami szektorbeli bankokat elsősorban azon személyek alapján különböztetik meg, akik a részvények többségével rendelkeznek, ahol a magánszektorbeli bankok esetében a részvények többségét magánszemélyek és vállalatok birtokolják, míg a közszektorbeli bankok, a részvények többségét a kormány birtokolja.

A bankszektor ugrásszerűen megnőtt az elmúlt években, és a legjobb lehetőségeket kínálja a szakemberként való növekedésre. Ugyanakkor az állami szektor bankjával való együttműködés tapasztalata teljesen eltérhet a magánszektor bankjától a munkaidő, a verseny szintje és a szakmai tanulási görbe szempontjából.

A munkabiztonság és a kompenzáció szintén nagy eltéréseket mutathat, és a legjobb lenne ezeket a szempontokat feltárni, mielőtt a banki szervezet ideális választást választana a sikeres karrier kialakításához. Mielőtt tovább megvitatnánk, fontos lenne megfontolni, mi különbözteti meg annyira az állami és a magánbankokat egymástól.

Felhívjuk figyelmét, hogy ez a cikk az indiai banki szempontból készült.

Fogalmi különbségek

Privát bankok: 

A magánszektorbeli bankok általában rendkívül versenyképes kilátásaikról és technológiai fölényükről ismertek. Ennek eredményeként a magánszektor banki tevékenysége is versenyképesebb, ahol a szakembereknek szigorú célokat kell teljesíteniük, és a jó karrier növekedés biztosítása érdekében a névleges érték felett kell teljesíteniük.

A kockázat-jutalom összetevő szintén magasabb, és a javadalmazás is jobb lehet, de a munkahelyi biztonság nem feltétlenül egyezik meg az állami tulajdonban lévő bankokkal.

Közszektorbeli bankok: 

Az állami szektor bankjai jobb szervezeti felépítésükről és az ügyfélkör nagyobb behatolásáról ismertek. A munkakörnyezet viszonylag kevésbé versenyképes, mint a magántulajdonban lévő bankoké, és a szakembereknek gyakran nem kell a célok teljesítésére és a csapat legjobb teljesítményére összpontosítaniuk.

Jellemzően nagyobb hangsúlyt fektetnek a szükséges képzések nyújtására a személyzet számára annak érdekében, hogy elősegítsék tudásuk és készségeik frissítését, hogy hosszú távon jobban teljesíthessenek. A munkabiztonság sokkal magasabb, mint a magánszektorbeli bankoké, és egyesek számára ez lehet a legfontosabb vonzerő a hosszú távú karrier kialakításában.

Közszféra vs magánszektorbeli bankok infographics

Főbb különbségek

  • Az állami szektorban a bank kormányának van nagy szerepe, és az irányítás ellenőrzése szintén a kormány feladata, míg az állami szektorban a bankok többségi részesedése magánszemélynél vagy szervezetnél van, ezért a vezetés ellenőrzése magánkezekben van.
  • Az állami szektorban működő bankokat az indiai parlament által elfogadott törvények, például az Indian Bank of India (Subsidiary Banks) törvény, az 1959-es törvény és a bankok államosításáról szóló törvény (1970, 1980), míg a magánszektorbeli bankokat a társasági törvény és a törvény szabályozza. a társasági törvény alapján.
  • Mivel az indiai kormány többségi részesedéssel rendelkezik az állami szektor bankjaiban, így az összes PSB a Központi Vigilancia Bizottság és az RTI 2005. törvény hatálya alá tartozik, egy másik oldalon a magánszektor bankjai nem tartoznak a fent említett törvények hatálya alá.
  • Az állami szektorban működő bankok igazgatói és nem ügyvezető elnökeinek kinevezése a Bank Igazgatóságának ajánlása alapján történik, a magánszektorbeli bankok másik oldalán a kinevezés az RBI által biztosított iránymutatásnak megfelelően történik.

Oktatás és készségek

Privát bankok:

Általában közgazdasági, üzleti vagy pénzügyi végzettség jót tenne a banki karrier szilárd alapjainak megteremtése szempontjából. A magánbankok többségéhez ezen területek egyikén kellene diplomát szerezni, valamint az egyik híres intézmény MBA-jával együtt. Inkább friss tehetségeket vesznek fel az egyetemi toborzások, az ajánlások és a tanácsadókon keresztüli bejárások révén, ahelyett, hogy erre a célra újsághirdetésekre támaszkodnának.

A rendelkezésre álló üres álláshelyek számától függően azonban meghirdethetők. Nem kell betartaniuk a fenntartások politikáját a meghatározott előre meghatározott társadalmi rétegek számára meghatározott számú pozíció kiosztása tekintetében. Magánbankok olyan fiatal, versenyképes embereket keresnek, akik szívesen dolgoznak nyomás alatt, és hisznek abban, hogy a maximumot nyújtják.

Közszektorbeli bankok:

A jelöltek kiválasztása a PSU bankok által elvégzett bizonyos közös belépési tesztek elszámolásán alapul. Bármely tudományterületen végzett hallgató jelentkezhet kormányzati banki munkára. A jelentkezőknek jó ismeretekkel kell rendelkezniük a pénzügyekről, a számvitelről, a banki gyakorlatokról, és kiváló kommunikációs készséggel kell rendelkezniük, mint állami bankár.

A követelmények azonban kissé kevésbé versenyképesek a magánbankokhoz képest, de tisztázni kell a tesztet. Kormányzati tulajdonban lévő pénzügyi intézményként a toborzás során be kell tartaniuk az állam által meghatározott bizonyos politikákat és előírásokat. Általában az országos újságokban meg kell hirdetniük az esetleges megüresedett helyeket, és be kell tartaniuk a foglalási politikát annak eldöntésére, hogy hány pozíciót különítenek el a társadalom bizonyos hátrányos helyzetű rétegeihez tartozó egyének számára.

Foglalkoztatási kilátások

Privát bankok:

A magánszektorban működő bankok erőből erősödtek, magas színvonalú szolgáltatásokat nyújtottak széles ügyfélkör számára, miközben a rendelkezésre álló technológiát a lehető legjobban kihasználták. A magánbankok erősen versenyző piaci teret folytatnak, és általában agresszív ügyfélelkötési stratégiákat alkalmaznak, erősségükre építve, hogy minőségi szolgáltatásokat nyújtsanak a lehető legrövidebb időn belül.

Ez elősegítette a hatékonyságuk hírnevének megteremtését, és egy átlagos felhasználó inkább a velük folytatott üzleti tevékenységet részesíti előnyben. Az elmúlt években a magánbankokban folyamatosan növekvő igény mutatkozik a versenyképes banki szakemberek iránt, megfelelő típusú tudományos háttérrel és megfelelő készségekkel, nem lehet nehéz a siker.

Közszektorbeli bankok:

Mivel a kormány továbbra is kiterjeszti az állami tulajdonban lévő bankok körét és elérhetőségét az ország legtávolabbi részeire, a banki szakemberek iránti kereslet is növekszik. Figyelembe véve a kínált további előnyöket és a munkahelyi biztonságot, sokkal nagyobb számú személy jelentkezik viszonylag korlátozott számú pozícióra, ami fokozza a versenyt.

Például 2013-ban közel 40 ezer kérelem érkezett mintegy 80 000 kormányzati banki munkára. Az állami banki karrier minden bevallott előnye ellenére a vizsga akadályainak elhárítása valóban kemény diónak bizonyulhat.

Magán- és közszektorbeli bank - Fizetés és előnyök

Privát bankok:

A felajánlott javadalmazás fajtája elsősorban az egyén érdemeitől függ, mint bármi más. A kiváló tudományos háttérrel rendelkező és versenyképes kilátásokkal rendelkező pályázók magasabb fizetési csomagot kaphatnak a mai legjobb magánbankok közül. A jutalmak és az ösztönzők nem jelentenek problémát azok számára, akik magasabb szintű teljesítményt képesek nyújtani, és érdemeik alapján viszonylag rövid időn belül előmozdíthatók is.

Általánosságban elmondható, hogy a versenyképes munkahelyi légkör biztosíthatja a szükséges teljesítmény motivációját a jobb teljesítmény érdekében, és az egyének gyors ütemben fejlődhetnek. A munkaidő azonban hosszabb lehet, mint az állami szektorban működő bankoké, és a munkahelyek biztonsága is kérdés lehet, különösen az alsó-középfokú szakemberek számára. Azonban még a legfelsõbb szakemberek sem biztos, hogy ebben az értelemben teljesen biztonságosak.

Átlagos fizetések:

  • Fiókkezelő: 732 503 INR
  • Hitelkezelő: 599 978 INR
  • Kapcsolatmenedzser: 477 734
  • Operations Manager: 475 490
  • Személyes bankár: 294 791
  • Ügyfélszolgálati tisztviselő: 260 000

Átlagos fizetési információk hivatkozási linkje: Payscale

Közszektorbeli bankok:

A belépő szintű szakemberek számára előfordulhat, hogy az állami szektor bankjai nem kínálnak olyan izgalmas munkatapasztalatot, mint amennyire csak lehetséges a magántulajdonban lévő kollégáikkal. A fizetési skálák minden pozícióhoz rögzítettek, és a fizetésemelés nem olyan gyakori, mint a magánbankoknál, ami nem biztos, hogy elég jó ösztönző a legjobb teljesítményt nyújtók számára. Az előléptetések általában az éves munkatapasztalatokon alapulnak, érdemek helyett, bár alkalmanként soron kívüli előléptetések is történhetnek.

A munkaidő azonban a legjobbak közé tartozik, és kevesebb a verseny vagy a kitűzött célok elérése, ami elegendő időt ad arra, hogy szakemberként a saját tempójában növekedjen. Az állásbiztonság az egyik legfontosabb előny az állami szektorban működő bankoknál, mivel fegyelmi okok kivételével ritkán bocsátanak el senkit.

Bérszerkezet:
  • IBPS PO / SBI PO: A PO alapfizetése megegyezik a kinevezés városától függetlenül. Ez INR 23700 wef június 1-től 2015. Számos további egységek, hogy a bruttó éves CTC körül INR 5,50,000 évente alsó oldalán és az INR 9,50,000 százezer évente a magasabb végén.
  • IBPS hivatalnok / SBI ügyintéző: Alapbér : Az ügyintéző alapilletménye a kinevezés városától függetlenül megegyezik. Ez 2015. június 1-jétől 11765 INR wef. Ez nem tartalmazza azokat a kiegészítő juttatásokat, amelyek a bruttó CTCT-t sokkal magasabbra teszik.

Referencia link a fizetés szerkezetéhez: Mockbank

Összehasonlító táblázat

KritériumokJelentéseKözszektorbeli BankMagánszektorbeli bank
Az ellenőrzés állapotaEllenőrző hatóságEzeket a bankokat a kormány ellenőrziEzek a bankok magánszemély ellenőrzése alatt állnak.
SzerkezetRészesedési mintaAz állami szektor bankjai azok a bankok, amelyeknek több mint 50% -os részesedése a központi vagy az állami kormányzaté.A magánszektorbeli bankok azok a bankok, amelyek részesedésének többségét magánvállalatok vagy magánszemélyek birtokolják.
BejegyzésIrányadó törvény vagy törvényA közszektorbeli bankokat törvények elfogadásával alakítják a parlamentben. E, g esetében: State Bank of India (Subsidiary Banks) Act, 1959 & Bank nationalization Act (1970, 1980)A magánszektorbeli bankokat az indiai társaságokról szóló törvény írja be
Szabályozási ellenőrzésSzabályozó szervAz Indiai Tartalék Bankról szóló 1934. évi törvény (RBI törvény) felhatalmazást ad az Indiai Tartalék Banknak (RBI) szabályok, előírások, iránymutatások és irányelvek kiadására.Az Indiai Tartalékbank (RBI) szabályokat, előírásokat, utasításokat és irányelveket ad ki
FDIA közvetlen külföldi befektetésekA külföldi befektetések 20% -a megengedett az állami szektorbanA magánbankoknál az FDI felső határa magasabb, 74 százalék, feltéve, hogy nem kell megváltoztatni az irányítást és az irányítást. Az RBI-szabályozás nem engedélyezi egyetlen szervezet vagy egyén számára a banki részesedés több mint 10 százalékának befektetését.
MenedzsmentA menedzsment kiválasztásaA Bank Igazgatósága (BBB) ​​ajánlásokat ad a teljes munkaidős igazgatók, valamint a közszolgáltatási ügynökségek nem ügyvezető elnökének kinevezésére.A magánbankok saját kiválasztási eljárással rendelkeznek, mint bármely más magánvállalkozás, de meg kell felelniük az RBI irányelveinek.
Könnyű banki tevékenységúj technológia és innovatív termékekAz állami bankok lassan alkalmazzák az új technológiákat, és továbbra is a régi folyamatokat követikA magánbankok mindig várják az innovatív technológiák használatát, amelyek felgyorsíthatják folyamataikat és növelhetik a megbízhatóságukat.
ÜgyfélszolgálatFogyasztói panaszok vagy lekérdezések orvoslásaaz állami szektorban dolgozó banki alkalmazottakat nem sürgetik eléggé az ügyfelek igényeinek megoldására vagy az ügyfelek panaszainak kezelésére.a magánszektorban dolgozó banki alkalmazottak mozgékonyabbak és proaktívabbak az ügyfelek igényeinek kielégítésében.
MegközelíthetőségFiókok számaAz állami szektorban működő bankok szélesebb fiókhálózattal, magasabb szintű városokkal és vidéki lefedettséggel rendelkeznek.A technológiai alapú banki tevékenység ellenére a magánbankok elsősorban vendéglátóipari szolgáltatásokat nyújtanak az 1. és 2. számú városokban, és korlátozott hozzáféréssel rendelkeznek a vidéki lakosság számára.
SzolgáltatásokA bankok által a fogyasztók számára biztosított szolgáltatásokA banki szolgáltatások és termékek mind az állami, mind a magánszektorbeli bankokban elterjedtek. De az állami szektor bankjai jóval előrébb járnak a társadalom marginalizált rétegének nyújtott szolgáltatások terén.A magánszektor szintén hasonló szolgáltatásokat nyújt, mint az állami szektor bankjaiban, de az egyetlen különbség az, hogy a magasabb fogyasztói elégedettségre és a szolgáltatásokra koncentrálnak magas prémiummal, vidéki elérhetőségük pedig a magánszektorbeli bankokhoz képest kevésbé.
Hitel folyósításaA kölcsön folyósításának sebességeÁltalában a közszféra banki folyósítása sok papírmunkát igényel, és a magánszektorhoz képest több időt vesz igénybe. A közszférában a banki alkalmazottakat a régi folyamatok vezérlik, ezáltal csökkentve az átfutási időtAz állami szektorban a banki hitel folyósítása az alkalmazottak teljesítményéhez kapcsolódik, és ezt is innovatív és technológiák által vezérelt folyamatok vezérlik, amelyek csökkentik az átfutási időt.
ÜgyfélkörAzon ügyfelek száma, akiknek ellátják a szolgáltatásokatAz állami szektor bankjának magas a fogyasztói bázisa a magas földrajzi lefedettség miatt, és az emberek is megtalálják a kormányt. a bankok megbízhatóbbak, mint a magánbankok.Kevesebb a fogyasztói bázisuk, és a magánbankoknak több időre van szükségük, hogy megszerezzék az emberek bizalmát.
Munkavállalói előléptetés állapotaA banki alkalmazottak előléptetésének folyamataA közszféra bankjaiban az alkalmazottakat az életkoruk alapján léptetik elő, a teljesítmény nem az előléptetés fő kritériuma.A magánszektorban a promóció érdemek alapján történik. Csak a teljesítő alkalmazottak kapnak növekedést.

Karrier előnyei és hátrányai  

Privát bankok:

Előnyök:
  • Versenyképes munkakörnyezet: Nagyon versenyképes és izgalmas munkahelyi légkört biztosítanak a szakemberként való növekedéshez. A szakembereket arra ösztönzik, hogy vállaljanak kihívást jelentő feladatokat, és a vállalkozó szellemű egyéneket ennek megfelelően jutalmazzák.
  • Teljesítményalapú ösztönzők: A magánbankok általában számos teljesítményhez kapcsolódó ösztönzőt kínálnak mind monetáris, mind nem monetáris formában. Ez elősegíti a munkavállalók versenyképességének szellemét, és hozzájárul a morál további erősítéséhez.
  • Azonnali munkafelismerés: A legjobb magánbankok közül néhány a tapasztalatokkal szembeni érdemek elismerésére összpontosít, és a legjobb teljesítményt nyújtók általában azonnali elismerést kapnak munkájukért. A legjobb az, hogy az elismerés és a jutalom együtt jár.
  • Gyakorlati tanulási tapasztalat: Nagyobb hangsúlyt fektetnek a szükséges készségek és ismeretek munkahelyi elsajátítására ahelyett, hogy kizárólag képzési programokra hagyatkoznának. Bár azokat, akik jól teljesítenek, rangos képzési programokra lehetett kiválasztani a legjobb intézetek közül.
  • Technológia-orientált kilátások: Azok a személyek, akik élénken érdeklődnek a technológia iránt, az egyik legkedvezőbb választási lehetőségnek számítanak a korabeli privát banki intézmények számára. Ennek célja a banki szolgáltatások digitális terjeszkedésének folytatásához szükséges erőforrások megerősítése.
  • Gyors ütemű karriernövekedés: A szakemberek az első néhány évben gyors ütemben növekedhetnek és magasabb pozíciókat szerezhetnek a nagyobb járandóságokkal együtt. Ez még az átlagos előadókat is arra készteti, hogy jól teljesítsenek és tartsák magukat a következő promóció vadászatában.
  • További előnyök: Az alkalmazottaknak speciális juttatásokat is kínálnak, beleértve többek között a fix betétek és a fizetett szabadságok magasabb kamatát.
Hátrányok:
  • Hosszabb munkaidő: A munkaidő általában hosszabb, és a hangsúly a célok teljesítésén van, ahelyett, hogy időben elhagynák az irodát. Ez az egyik legalacsonyabb helyzet szinte minden versenyképes munkában, és hosszú távon potenciálisan befolyásolhatja az egyén egészségét és személyes életét.
  • Kisebb munkabiztonság:  Ez az egyik legnagyobb hátrány a magánbankoknál, hogy annak ellenére, hogy a legjobb pozíciókat foglalják el, nincs biztosíték arra, hogy nem kérhetik el távozását, ha a helyzet megkívánja. A lehetséges okok között szerepelhet a bankszektor vagy a szóban forgó bankintézmény rossz szakaszának átélése. Pontosan ez történt a 2008-as összeomlás nyomán, amikor több ezer magánbanki alkalmazottnak mutatták be az ajtót.
  • Átlagos előadók szenvedhetnek:  A legtöbb munkakör elválasztható a getterek számára, ahol kevés a hely a lassan tanulóknak vagy az átlagos előadóknak. Habár nem mindenki lehet csúcsteljesítmény, azok, akik nem túl jól teljesítenek, vagy nem kényelmesen vállalják a kihívást jelentő szerepeket, nem biztos, hogy sokat profitálnak.

Közszektorbeli bankok:

Előnyök:
  • Kevésbé versenyképes munkahelyi légkör:  Általában a munkakörnyezet kényelmes, és általában nem siettetnek előre meghatározott célokat. A szakemberek elegendő időt kapnak arra, hogy felkészüljenek a szerepre és megtanulják a dolgokat a saját tempójukban.
  • Rendszeres képzési programok:  Nagy hangsúlyt fektet a képzési programok rendszeres időközönkénti lebonyolítása annak érdekében, hogy az alkalmazottak javítsák pénzügyi, személyi és technikai készségeiket, és jobban tudjanak teljesíteni.
  • Nagyobb munkabiztonság:  A sarkon várakozás hirtelen felmondásának kockázata akkor is csekély, ha az egyén teljesítménye nem felel meg a célnak. Lehet, hogy ez nem a legjobb ösztönzőknek tűnik a munkavállalók jobb teljesítményre való ösztönzésében, de bizonyára rengeteg tehetséget vonz a biztonságos munkakörökhöz. A 2008-as összeomláshoz hasonló eseményben a magánbankokkal ellentétben a piaci viszonyok miatt kevés az esély a hazaküldésre.
  • Jobb munkaidő:  A munkaidő előre meghatározott, és nincs rohanás a célok teljesítéséhez, nincs túlsúlyos versenyérzet, és nincs további munkaidő sem. Elegendő időt kínál a családdal és a barátokkal való eltöltésre.
  • Vonzó további előnyök:  A szakmai megnevezéssel összhangban az állami szektor bankjai meghatároznak bizonyos további előnyöket. Ide tartozik az otthon és az autó magasabb besorolású szakemberek számára, valamint néhány általános előny a legtöbb szerephez. Ide tartozik a hitelek alacsonyabb kamatlába, a rögzített betétek magasabb kamatlába, és többek között a nyugdíjcsomagok. Ezek az előnyök azonban változhatnak a szakmai szereptől és az intézménytől függően.
Hátrányok:
  • Kevesebb jutalom a versenyképes magánszemélyek számára:  Az állami szektor bankjainál folytatott karrier viszonylag kevésbé izgalmas élmény lehet a versenyképes egyének számára, akik rövid időn belül többet szeretnének elérni. Viszonylag kevesebb jutalom járna a jó szereplésért, és ez ambiciózusabb egyéneknél nem biztos, hogy jól működik.
  • Lassú karrier előrehaladás: A  karrier növekedése meglehetősen letargikus lenne a legtöbb promócióval, és érdemek helyett tapasztalatok alapján fizetne emelést. A magánbankoktól eltérően az életkorra szükség van a kívánt karrier előrehaladásához, amely kissé csillapíthat, bár vannak más előnyök, amelyek ezt bizonyos mértékben kompenzálhatják.
  • Kisebb motiváció a jobb teljesítményre:  Kevés verseny és kevesebb teljesítményalapú jutalom esetén az átlagos fellépőknek csak kevés motivációja van arra, hogy jobban teljesítsenek és bizonyítsák rátermettségüket.
  • Munka és magánélet egyensúlya:  A magánbankok ebben a tekintetben viszonylag rosszabbak, hosszabb és intenzívebb munkaórákkal, amelyek befolyásolják a munka és a magánélet egyensúlyát. Általában kevés idő marad a kikapcsolódásra vagy kikapcsolódásra, és megnehezíti a minőségi időt a barátokkal és a családdal.

    A PSU bank alkalmazottai viszonylag jobb munkaidővel rendelkeznek, ami sok időt hagy a családdal töltött időre, kikapcsolódásra vagy egyéb tevékenységekre. Az alacsonyabb munkahelyi verseny szintén kiegyensúlyozottabb létet biztosít számukra a magánbanki alkalmazottakhoz képest.

Következtetés

A pályaválasztás nem egyszerű döntés, mivel számos összetett tényezőt kell figyelembe venni és ki kell egyensúlyozni egymással. A megközelítésnek azonban lehetőleg egyszerűnek kell lennie, és az egyén képességein, érdekein és képességein kell alapulnia. Az egyéneket általában az állomány mentalitása vezérli a karrierbe lépésben, amit később megbánhatnak.

A banki tevékenység egyén számára adóztató karriert jelenthet, mivel megköveteli az elme jelenlétét, a jó kommunikációs képességeket, valamint a pénzügyi és számviteli érdeklődést is. A szerepkörtől függően a készségkészlet változhat, de amint azt már megbeszéltük, azoknak, akik hisznek az azonnali elismerésben és a teljesítményalapú jutalomban, a magánbanki karriert kell választaniuk.

A hosszú távú munkabiztonság és a jobb munkaidő érdekében azonban az állami szektor bankjai lehetnek jobb választás. A technológia által támogatott banki tevékenység iránt érdeklődők részesülhetnek ezek közül a választásokból, mivel az online banki tevékenység mind a magánszektor, mind az állami szektor bankjai számára exponenciális ütemben növekszik.

A nap végén fontos lenne gondosan mérlegelni az előnyöket és hátrányokat, majd megpróbálni összehangolni őket a szakmai élet egyéni szemléletével a helyes döntés meghozatalához.