Hawala jelentése
A Hawala egy informális pénzátutalási rendszer, amelyben a pénzt közvetítői hálózaton keresztül továbbítják (akiket hawaladaroknak hívnak) a készpénz tényleges / fizikai mozgása nélkül. A pénzátutalás a szokásos banki útvonalaktól eltérő módon történik, ezért néha földalatti banknak hívják.
A Hawala egy arab szó, amely szó szerinti fordításban „transzfert” jelent. Hundinak is nevezik. Ez egy olyan rendszer, amely nem feltétlenül jogilag érvényesíthető, mert lényegében a bizalom fogalmától függ. A hawaladaroknak tehát nem kell váltókkal lebonyolítaniuk.
Hogyan működik a Hawala?
Egy példa segítségével értsük meg mélyebben:
- Tegyük fel, hogy Robert úr, az Egyesült Államokban dolgozó alkalmazott 500 dollárt akar küldeni az Indiában tartózkodó szüleinek. Robert megkeres egy hawaladart az Egyesült Államokban, mondjuk Mr. Harvey-t, és megadja neki azt a pénzt, amelyet a szülei meg akarnak kapni, az adataikkal és egy jelszóval együtt.
- Harvey viszont felveszi a kapcsolatot egy hawala-kereskedővel, Arjun úrral Robert szüleinek városában, és kéri, hogy utalja át nekik az összeget, ha megadják a helyes és egyező jelszót.
- Arjun a jutalék levonása után saját számlájáról utalja át a pénzt Robert szüleinek, Harvey pedig most 500 dollárral tartozik Arjunnak. Ez az egész tranzakció, kezdve attól, hogy Robert úr pénzt küld szüleinek ilyen összegben, bonyolultnak tűnik, de egyes esetekben néhány órán belül, más esetekben legfeljebb 2-3 napig tart. .
Ebből arra következtethetünk, hogy egy ilyen tranzakciónak 5 fő összetevője van:
- Feladó (Robert úr),
- Vevők (Robert úr szülei),
- Két Hawaladar (Harvey és Arjun),
- Pénz / alapok (500 USD) és
- A jelszó.
Hogyan rendezi a két hawaladar a köztük levő díjakat, nem annyira fontosak, mint a tranzakcióé, de ezt néhány tranzakció segítségével teszik meg, például készpénzszállítás, banki átutalások, fogadások, aranycsempészet stb.?
A Hawala rendszer jellemzői
A következők a hawala-rendszer jellemzői.
- A bizalom és a jó hírnév fogalmán alapszik.
- A tranzakciók egyaránt tartalmaznak törvényes és törvénytelen tranzakciókat.
- A Hawaladaroknak nem kell a pénzátutalás elsődleges tevékenységével foglalkozniuk, vagyis a pénzátutalás a hawaladarok mellékvállalkozása.
- Nincs fizikai készpénz pillanat, vagy nincsenek banki átutalások.
- Az ilyen rendszerben részt vesznek azonosító kártyák, igazolások stb.
Miért előnyösebb egy ilyen rendszer még a modern időkben is?
- Az adókijátszás megkönnyítése érdekében.
- Könnyű továbbítás.
- A továbbításhoz szükséges idő viszonylag kevesebb a hivatalos útvonalhoz képest.
- Ezt az utat lehet előnyben részesíteni, ha a pénzt olyan távoli területről kell átutalni, ahol banki lehetőségek nem állnak rendelkezésre.
Előnyök
Az alábbiakban bemutatjuk a hawala rendszer néhány előnyét.
- Ez a rendszer felgyorsítja a pénzáramlást olyan országok között, ahol a banki út jelentős költségekkel jár és drágának tűnik.
- Könnyen használható, ha megbízható hawala brókert találnak.
- Az országon kívül alkalmazott személyek kényelmesen, nagyobb sebességgel és viszonylag alacsonyabb költségekkel küldhetnek pénzt családtagjaiknak és barátaiknak.
- A tranzakciókat nagyon rövid idő alatt végeznék el.
- A bankszámlák megnyitása érdekében tett erőfeszítések elkerülhetők voltak.
- A szolgáltatások minőségi, hatékonyak és nagyon megbízhatóak.
Hátrányok
Az alábbiakban bemutatjuk a hawala-rendszer néhány hátrányát.
- Néhány országban illegális.
- Néhány országban büntetéseket szabtak ki ilyen ügyletek végrehajtása miatt.
- Hawaladarék általában nem vezetnek nyilvántartást tranzakcióikról, ezért bármilyen csalárd tranzakció kivizsgálása során semmilyen információt nem lehet sejteni.
- Ez válik a fekete, el nem számolt és nyilvánosságra nem hozott pénz növekedésének fő okává egy gazdaságban, ez pedig korrupcióhoz vezet.
- Rossz hírnevet szerzett a terrorcsoportok, illegális és gyanús tevékenységek szponzorálásának egyszerű módjaként.
Hawala módszerei
A Hawala esetében a leggyakoribb módszerek a következők:
- Héjvállalatok: Olyan társaságok, amelyekbe bejegyzett társaságok nem rendelkeznek kereskedelmi céllal vagy tartalommal, és a fő cél a tranzakció mögött álló fő kedvező felek elrejtése.
- Csempészés valuta bankjegyek
- Álcázott társaságok : Olyan társaságok, amelyek be vannak jegyezve egy tevékenység végzésére, de illegális tevékenységeket is folytatnak, és az ilyen törvénytelen nyereségeket elrejtik az egyéb legális vállalkozások nyereségének segítségével.
- Elektronikus átutalás: Ez a pénz átutalását jelenti. Olyan jelöltek megválasztása, akik ilyen ügyleteket hajtanak végre a nevükben.
- Törpülés - más néven strukturálás, az a gyakorlat, hogy a nagy tranzakciókat kisebb tranzakciókba adminisztrálják, hogy ne ragadja meg a szabályozó hatóságok figyelmét és ne keltsen gyanút.
Hogyan lehet alárendelni a Hawala tranzakciókat?
- A gyanús tevékenységek nyomon követése.
- Több nyomozó ügynökség alkalmazása.
- Szigorú törvények bevezetése az ilyen tevékenységekben érintett felek megbüntetésére.
- Az akadályok csökkentése a szokásos banki útvonalakon annak érdekében, hogy a valódi és törvényes ügyleteket hajlandó emberek ne részesítsék előnyben a hawala-utat.
- A korrupció csökkentése érdekében tett lépések.
Összegezve: a hawala pénzmozgás nélküli pénzátutalás. ez a pénzátutalást jelenti standardizált banki rendszerek nélkül.