Hitelfeltételek jelentése
A hitelfeltételeket a fizetési feltételek határozzák meg, amelyeket a hitelező fél a hitelelőny fejében tett meg. Ilyen például a beszállítók által a termékek vásárlóinak adott hitel és a 3/15, nettó 60 feltételek, ami egyszerűen azt jelenti, hogy annak ellenére, hogy az összeg 60 napon belül esedékes, a vevő további 3% -os kedvezményt vehet igénybe, ha 15 napon belül fizet. napok.
A hitelfeltételek tényezői
Bármilyen típusú hitelfeltételnek 4 tényezője van a piacon.
# 1 - Idő
A kedvezményezettnek megengedett az időbeli juttatás (éppen ezért nem készpénzfizetés), amely lehetővé teszi a tranzakció teljesítését a tényleges fizetés előtt. A határidőket általában a tranzakció végrehajtása előtt határozzák meg.
# 2 - Összeg
A kedvezményezett által igénybe vehető összeget hitelességük alapján korlátozzák. A hitelt nyújtó fél ezt a hitelességet először hitel pontszámok, minősítések és egyéb teljesítményhez kapcsolódó mutatók alapján ellenőrzi. Jobb a hitelesség, annál magasabb a hitelkeret.
# 3 - Kamat
Az igénybe vehető hiteltípus alapján az ilyen juttatással szemben díjat számítanak fel a kedvezményezettnek. Például A úr 100 000 dolláros autóhitelt vesz fel az ABC Banktól 5 évre, amelyet vissza kell fizetni 10% -os éves kamat mellett. Ez a kamattartalék a bank által az általuk nyújtott hitelkeret fejében felszámított díjak. Bizonyos esetekben, mint például a hitelkártyák, a hitelkártya-szolgáltató egyszeri díjat számít fel a kedvezményezett félre. Más esetekben, például az utólagos dátummal ellátott csekkek esetében, előfordulhat, hogy a terhelőt nem terhelik ilyen díjak; az ügylet azonban csak azután kerülhet rendezésre, ha az összeget a bankban kiegyenlítik. Ebben az esetben nincs készpénz felszámítva; a szolgáltatások igénybevételének késése azonban természetbeni fizetésnek tekinthető.
# 4 - Alapértelmezett feltételek
A törlesztéssel járó kockázat miatt a hitelt nyújtó félnek mindig vannak meghatározott feltételei a nemteljesítéssel kapcsolatban. Ezek a feltételek tartalmazzák a kamatterheket, a késedelmes fizetés díjait, a többletfizetéseket vagy egyes esetekben a szerződés felmondását. Például A úr gépjárműkölcsönének fenti esetben a bank feltételt szab, hogy ha A úr nem teljesít, akkor 2% havi kamatot kell fizetni az esedékesség napjától ezen összeg kifizetéséig.
Hitelfeltételek a fizetési módokra vonatkozóan
Az alábbiakban felsoroljuk a fizetési módokkal szembeni hitelfeltételeket.
# 1 - Dátum utáni csekk
- Az ügylet csak akkor rendezhető, ha a tranzakció kiegyenlíti a kedvezményezett és a fizető bankok között.
# 2 - Hitelkártyák
- A számlázási cikluson belül az adott szolgáltató bizonyos napok időelőnye.
- Ha a számlát az esedékességi napon belül megfizetik, a tranzakció összegének nincs külön díja.
- Az esedékesség után fizetett összeg (és néha a megbeszélt türelmi időn túl), kamatot kell felszámítani.
- Hitelkártya-kölcsönzés, általában évente, a szolgáltató és a szolgáltatást igénybe vevő fél döntése alapján fizetendő.
# 3 - Biztosított kölcsönök (adósságok)
- A hitelfelvevő számára időszakos kamatlábon felszámított kamat általában elterjedt a piacokon.
- Nemteljesítés esetén a hitelfelvevőt további esedékes összeggel terhelik meg az esedékes összegig, amíg ki nem fizetik.
- A fedezetet a kölcsönadó biztosítékként őrzi mindaddig, amíg a hitelfelvevő teljes mértékben visszafizeti.
# 4 - Fedezetlen hitelek (adósságok)
- A fedezetlen hiteleknél a hitelfelvevő magasabb nemteljesítési kockázattal rendelkezik. Ezért a feltételek szigorúbbak, mint a fedezett hitelek, amelyeket néha a hitelező és a hitelfelvevő között alakítanak ki a tranzakció alapján.
- Mivel az ilyen típusú hiteleknél nincs fedezet, a kamat-visszafizetési arány magasabb, mint a fedezett hiteleké.
- A nemteljesítési feltételek szigorúbbak, néha a szerződések felmondásához vagy a hitelfelvevő egyéb eszközeinek értékesítéséből származó megtérüléshez vezetnek.
# 5 - Szolgáltatással kapcsolatos hitelfeltételek
- Hitelfeltételek létrehozhatók a nyújtott szolgáltatásra is. Például egy festőipari vállalat csak a munka befejezése után kap fizetést, vagy egy vállalat alkalmazottja csak a hónap vagy a ciklus végén kap fizetést.
- A legtöbb szolgáltatással kapcsolatos kredit esetében a szolgáltató szerződéseket köt a szolgáltatást igénybe vevő féllel.
A hitelfeltételek relevanciája és felhasználása
A hitel vevője a kockázat eladója
Az a fél, amely igénybe veszi a hitelt ettől a szolgáltatótól, a szolgáltató bizonyos díjai fejében átviszi kockázatait a szolgáltató felé. Ennélfogva mentes a hitelkockázattól, ami előnyt jelent számukra abban, hogy késedelem nélkül időben elvégezzék a szükséges tranzakciót. Másrészt a szolgáltató állítólag vevő az ilyen kockázatra.
A pénz folyékony áramlása a piacokon
Egy ilyen hitelrendszer segítségével a gazdaságban kisebb az esély a forgalomban lévő pénz blokkolására, hacsak a gazdaság súlyos válságba nem kerül. Ha a törlesztési kockázatokra is ügyelnek, akkor ez a rendszer nagyon kevés esélyt hagy a kudarcra.
Lehetőség a készpénzrendszerre
Ez a rendszer az előzetes készpénzrendszer opciójaként működik.
Következtetés
A hitelfeltételek dinamikusan fejlődtek a pénzpiacokon, és most nagyon előrehaladott állapotban vannak, amikor minden szolgáltató megpróbál több és jobb szolgáltatást nyújtani a piacon. Manapság szinte minden materialista cikk hitelből megvásárolható, és számos egyszerű lehetőség kínálkozik ugyanazok igénybevételére. Mindazonáltal szem előtt kell tartanunk, hogy ennek a rendszernek a sikere teljes mértékben a szolgáltatók által meghatározott hitelfeltételektől és azok megfelelő végrehajtásától függ.