Szállító finanszírozása (jelentése: példa) | Hogyan működik?

Szállító finanszírozási jelentése

A szállítói finanszírozás, más néven kereskedelmi hitel, az eladó pénzkölcsönöket ad el ügyfeleinek, akik viszont a pénzt arra használják, hogy ugyanazon gyártótól vásároljanak termékeket / szolgáltatásokat. Az ügyfélnek nem előre kell fizetnie a termékekért, amikor az árut vásárolja, hanem a termék eladása után. Az eladó hitelkeretet ad vásárlójának a jóindulat és a szándék alapján, hogy egy bizonyos idő után vagy egy bizonyos időtartam alatt fizessen a termékekért.

Az eladó finanszírozásának típusai

# 1 - Adósságfinanszírozás

Adósságfinanszírozás esetén a hitelfelvevő eladási áron, de egyeztetett kamatláb mellett kapja meg a termékeket / szolgáltatásokat. A hitelező ezt a kamatlábat akkor fogja keresni, amikor a hitelfelvevő kifizeti a részleteket. Ha a hitelfelvevő nem teljesít, akkor nemteljesítőnek minősül, és a kölcsönt az adósságok alatt írják le.

# 2 - Részvényfinanszírozás

Részvényfinanszírozásban a hitelfelvevő megkapja a termékeket / szolgáltatásokat a készlet egyeztetett számáért cserébe. Mivel az eladónak részvényekben fizetik (előre vagy egy adott időpontban), a hitelfelvevőnek nem kell készpénzt fizetnie a tranzakcióért a szállítónak. Az eladó lesz a részvényes, és osztalékot kap. Az eladó a hitelfelvevő társaságnál is jelentős döntést fog hozni, mivel ő (a birtokolt részvények számának erejéig) a hitelfelvevő társaság tulajdonosa is.

Példa a szállító finanszírozására

Tegyük fel, hogy egy A gyártó cég nyersanyagokat akar beszerezni a B vállalattól 10 millió értékben. Az A vállalat likviditási válsága miatt csak 4 milliót fizethet a B társaságnak. Ebben az esetben a B vállalat vállalja, hogy 10 millió értékű nyersanyagot ad 4 millió felvétele után. A fennmaradó 6 millió fennmaradó összegért a B társaság egy bizonyos ideig 10% -os nominális kamatot számít fel a társaság számára. Most az A vállalat 10 millió értékben beszerezhet nyersanyagokat úgy, hogy 4 milliót előre fizet, a fennmaradó 6 milliót pedig részletekben, a kamatláb 10% -áért.

Fontosság

Az eladó finanszírozása lehetővé teszi a vállalkozások tulajdonosainak, hogy megvásárolják a szükséges árukat és szolgáltatásokat anélkül, hogy a pénzintézethez fordulnának pénzeszközökért. Ez segít nekik megtakarítani a kölcsön kamatát. Néha a bankok biztosítékot is kérnek kölcsönök nyújtásához, amelyek enyhíthetők, ha az eladó finanszírozását választják. A vállalkozások tulajdonosai felhasználhatják a bankok által adott hitelkeretet más vállalkozásokra (terjeszkedés, gépek, ellátási lánc, erőforrások). Ez pedig növeli a bevételt. A döntő pont az, hogy kapcsolatot teremtsen a hitelfelvevő és az eladó között.

Ha nem kapja meg a készpénzt áruk / szolgáltatások eladásáért, az üzleti szempontból nem ideális, de jobb, ha egyáltalán nem végez értékesítést és nem generál értékesítést. Az eladó kamatot keres a finanszírozott összegükre is. A kisvállalkozással foglalkozó cégeknél gyakran saját tőkefedezeti finanszírozást alkalmaz, amelyet néha készletfinanszírozásnak is neveznek. Az eladó a finanszírozásnak a vállalkozás tulajdonosának történő átadásáról szállítói jegyzetet kap, amelyben megemlíti a tranzakciók minden részletét a feltételekkel együtt.

Előnyök

  • Az eladó jelentős összeggel növeli eladásait.
  • Az eladó a fennálló összeg után kamatot keres a hitelfelvevőnél. Ez az érdeklődés általában magasabb, mint más pénzügyi intézményeké.
  • Jobb megértéssel javul a kapcsolat az eladóval és a hitelfelvevő céggel.
  • A Hitelfelvevő Társaság részvényeket biztosít az eladónak, más szóval a vállalat részleges tulajdonjogát kínálja fel.
  • A tranzakció és az áruvásárlás vonzóvá válik, ezáltal csökkentve az árérzékenységet.
  • A hitelfelvevő társaság beszerzése gördülékennyé válik, és a tranzakció finanszírozásához nem kell a hitelezőt keresnie.
  • A vevő olyan árukat vásárolhat, amelyeket egyébként pénzügyi korlátok miatt nem engedhet meg magának.
  • A hitelfelvevő pénzáramlása megkönnyül, mivel rögzítették a következő évek kifizetéseinek kiáramlását.
  • Egyes szállítók lízinglehetőségeket is kínálnak a hitelfelvevő cégek számára, ez enyhíti a teljes fizetést és nagyon adóhatékony.

Korlátozások

  • A fő oka annak, hogy egy hitelfelvevő társaság az eladó finanszírozása mellett dönt, a likviditás pénzhiánya okozza. Az ilyen cégeknek nyújtott hitelek késedelmes fizetéshez vezethetnek, és a kölcsön a hitelező társaság (eladó) könyveiben a tartozás alatt szerepel.
  • Az eladó részvényfinanszírozás esetén kapott részvényei nem lehetnek értékek, ha a hitelfelvevő társaság likvidbe megy és csődöt jelent.
  • Vannak olyan ügynökvállalatok, amelyek megtalálják az eladót a blue-chip társaságok finanszírozásához, a szolgáltatásért ezek az ügynökök jutalékot számítanak fel, amely költség és költség a hitelező társaság számára, amely ebben az esetben az eladó. Néha jutalékot számítanak fel a hitelfelvevő társaságnak is.
  • Recesszió idején, vagy amikor a gazdaság nem teljesít jól, a vállalatok általában azt a lehetőséget választották, hogy likviditási problémáik megoldására és a forgótőke-kezeléssel segítsék ügyüket az eladó finanszírozásában.
  • Az eladó a szokásos bankoknál magasabb kamatot számít fel a hitelfelvevő számára, amikor megismerik a hitelfelvevőnek korlátozott lehetőségei vannak az értékesítés finanszírozására.
  • Az alapértelmezett kockázatot az eladónak kell vállalnia, ha a hitelfelvevő nem teljesít fizetést, és nem teljesíti a fizetést, akkor az eladó nyereségessége megüt.

Következtetés

Az eladói finanszírozás kiváló tulajdonság az üzleti életben, amelyet egy hitelfelvevő (ügyfél) és a hitelező (eladó) társaság igénybe vehet. A hitelfelvevő profitálhat belőle a likviditási válság forgatókönyve esetén, a hitelező pedig az ügyfeleire felszámított kamatlábbal kölcsönözhet további készpénzt. Az eladónak biztosnak kell lennie, mielőtt élni kezdene ezzel a lehetőséggel, és vállalnia kell a kockázatot, ha egy hitelfelvevő elmulasztja a fizetést, vagy a legrosszabb esetben felszámol. Tehát mind az üzleti életben mind a jótét, mind a tiltás mindvégig óvatossággal és csak bizonyos feltételek mellett követelhető meg. Ha a tranzakció zökkenőmentesen zajlik, az ilyen típusú finanszírozás csak javítja az eladó és a hitelfelvevő kapcsolatát.