Kereslet betétek jelentése
Keresleti betét: egy banknál vagy pénzintézetnél letétbe helyezett pénz, amelyet előzetes értesítés nélkül fel lehet vonni, és általában nem fizet kamatot vagy elméleti kamatot a lekötött betéthez képest rövidebb zárolási időszak miatt. amely egy meghatározott lezárási időszakra készül és fix összegű magasabb kamatot fizet.
A keresleti betétek 3 legfontosabb típusa
# 1 - Számlák ellenőrzése
A számlák ellenőrzése a leggyakoribb és könnyen használható. Könnyű hozzáférést biztosít a készpénzhez azáltal, hogy bármikor felveszi azt az ATM-ből, a Bank pénztárából, a betéti kártyákból, és a bank által biztosított csekkeket ír. Ezenkívül az ellenőrző számlák nem fizetnek kamatot a legtöbb bankban, pusztán igény szerinti jellegük miatt.
A számlák ellenőrzése elősegíti a kisvállalkozások rövid távú likviditásának javítását azáltal, hogy szükség esetén könnyű hozzáférést biztosít a készpénzhez a forgótőke követelmények miatt.
# 2 - Megtakarítási / lekötött betéti számlák
A megtakarítási / lekötött betéti számlák hosszabb ideig tartanak, mint a folyószámla. Kevesebb likviditást és több kamatlábat kínálnak a folyószámlához képest. Hátránya, hogy nem kínálnak semmilyen csekkírási lehetőséget, de a felhasználó felveheti a pénzeszközöket a Bank pénztárában és az online banki szolgáltatáson keresztül. Előfordul, hogy a korai visszavonás számos banknál további költségeket von maga után, de ezeknek a számláknak a vezetése nem számít fel díjat.
Ebben a termékben is találhatók be- és kitakarítási lehetőségek. Ebben könnyen átutalhat pénzt az egyik betéti termékről a másikra a banknak adott állandó utasításainak megfelelően. Például az olyan bankok, mint a Barclay által kibocsátott nagykereskedelmi lekötött betétek vállalati ügyfelek számára, míg lakossági ügyfelek számára kibocsátva lakossági betétek.
# 3 - Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számlák pusztán a makroszintű változó tényezőkön alapuló piaci kamatlábakon alapulnak, amelyeket egy ország központi bankja határoz meg, mivel a kamatlábak napi szinten ingadoznak, nagyon kiszámíthatatlanná válnak, mivel néha több kamatot kínálnak, mint a megtakarítási számlák, és néha kevésbé . Nagyjából ugyanazokat a többi funkciókat is kínálja, amint azt a takarékpénztáraknál fentebb tárgyaltuk. A bankok általában nem számítanak fel díjat azért, hogy ügyfelei fenntartsák ezt a lehetőséget.
Példa a betéti betétre
John takarékpénztári számláján augusztus 1-jétől 100 000 font egyenleg van. Augusztus 15-én 200 000 fontot kap, ami a lejárt biztosítási kötvény összegének bevétele. Augusztus 25-én 200 000 fontot vesz fel háza felújítására, ezáltal takarékpénztári számlájának egyenlegét 100 000 fontra csökkentve.
Tegyük fel, hogy a kamatot évi 4% -kal számolják megtakarítási számláján napi termék módszerrel. Az alábbiakban bemutatjuk a kamatszámítást:
- Augusztus 1. és 14. között 100 ezer font kamatot fizetnek neki 14 napra.
- 15-től 25-ig a kamatszámítás 300 000 fonton történik 10 napig.
- A fennmaradó hat napra a kamatszámítás 50 000 font
- Tehát, az érdeklődés, amelyet augusztus hónapra keres, 581 font lesz (kerekítve).
Tehát minden takarékpénztári számlán tartott rúpia kamatot keres, mivel azt a napi termék módszerével számolják. Februárra a napok száma 28 vagy 29 nap lesz.
Előnyök
- Könnyű hozzáférés : Az olyan betéti betétek, mint például az ellenőrző számlák, mindig gyors és könnyű hozzáférést biztosítanak a bank ügyfeleihez különféle eszközökkel, például ATM-ek, Online Banking, Bank Teller, Csekkírás stb.
- Likviditás : Amint a neve is mutatja, bármikor igényelhet pénzt a visszavonásra. Ennélfogva bármilyen típusú személyes és üzleti szükségletre rendelkezésre áll a pénzeszközök likviditása.
- Nincsenek külön díjak: Az ilyen számláról történő kivonásnak nincs felszámolási díja.
Hátrányok
- Magas díj és alacsonyabb kamat: Mindig alacsonyabb kamatot fizetnek, mint a lekötött betétek. Ezen túlmenően a bankok díjai, amelyek ezeknek a létesítményeknek a kevésbé likvid jellegük miatt fennmaradnak, mindig magasabbak, mint a lekötött betétek esetében.
- Alacsony tőkeértékelés: A lekötött betétek kamatai néha alacsonyabbak, mint a kockázatmentes befektetések, például a „kincstári kötvények”, ami alacsony tőkeértékelődéshez vezet a piaci inflációhoz képest. Sok más befektetési lehetőség áll rendelkezésre a piacon, amelyek feltárása után magas hozamot kínálnak, mint a lekötött betétek.
Keresleti betétek a pénzügyi kimutatásokon
Az IFRS9 közzétételi követelményeinek megfelelően a keresleti betéteket amortizált bekerülési értékű betétként mutatjuk be. Ezek folyószámláknak és egynapos betéteknek minősülnek az ABC Bank mérlegében. Az ilyen betétek kamatjövedelme nettó kamatbevételként jelenik meg az eredménykimutatásban egy bankintézmény időszakában. Ez a nettó kamatbevétel a kölcsönök és előlegek bruttó kamatjövedelme, a keresleti betétek és egyéb betétek kamatköltségének levonásával, amelyet a bank az ügyfelektől vett fel.
Az ABC bank tájékoztató jegyzeteiben megköveteli az ipari ágazati elágazást, a földrajzi elosztást és a termékek osztályozását is. A betétek rezidens és nem rezidens felosztását az éves közzétételek is előírják.
Következtetés
- Jóllehet a kereskedelmi bankrendszer mérlegében folyamatosan csökken a jelentőség, ezek a betétek továbbra is fontos források maradnak. Valójában az 1990-es években a magántulajdonban lévő lekötött betétek meghaladták a teljes betétek 30 százalékát.
- A kereskedelmi bankok iránti követelések két legfontosabb szállítója a háztartások és a nem pénzügyi vállalkozások. A háztartások a teljes magánkereslet-egyenleg 35, míg a nem pénzügyi vállalkozások 50 százaléka az Amerikai Egyesült Államokban.
- Az igény szerinti betétek magas likviditást kínálnak, mint bármely más betéttermék. Könnyen elérhető készpénzforrás magánszemélyek és vállalkozások számára. Bár a megtérülési ráta alacsonyabb, kockázatmentes megtérülést kínál.
- A betétek fenntartásának és működtetésének díja is jóval alacsonyabb, ha összehasonlítjuk a piacon elérhető más egzotikus befektetési termékekkel.