Hitelek és előlegek | A 7 legjobb különbség (infografikákkal)

Különbségek a kölcsönök és az előlegek között

A kölcsönöknek és az előlegeknek ugyanaz a tulajdonsága, hogy pénzt gyűjtenek valamilyen pénzügyi vagy adósságinstrumentummal, ahol a kölcsönök általában hosszú távra szólnak, és általában meghatározott célra szolgálnak, míg amikor egy szervezet rövid és nagyon rövid távú szükségleteinek kielégítésére gyűjt pénzt, akkor kapott előlegnek nevezhetjük, és ugyanez általános célokra felhasználható a társaságban.

A pénz elengedhetetlen része minden vállalkozásnak. Pénz nélkül nagyon nehéz bármilyen vállalkozást vezetni. A bankok és a pénzügyi intézetek a legjobb módja annak, hogy minden vállalkozás számára forrást gyűjtsenek. A bankoknak számos lehetőség kínálkozik vállalkozásunk vagy projektünk finanszírozására. Ezek közül a kölcsönök és az előlegek a legjobb lehetőségek az üzleti alapok igényléséhez, amelyek nagyon népszerűek a vállalkozás finanszírozásában.

Mik azok a kölcsönök?

Ez a legjobb és legkedveltebb pénzügyi eszköz, amelyet egy bank vagy más pénzügyi intézet nyújt a vállalkozások segítésére a pénzigény idején. A pénzügy minden vállalkozás vére. Tehát, ha nehézséget okoz a finanszírozás saját tulajdonos általi lebonyolítása, akkor a vállalkozások használhatják ezt az opciót pénzeszközök elintézésére a vállalkozásuk számára. Ez a finanszírozási lehetőség hosszú távra biztosított. A kölcsönök egyfajta adósságok, és hosszabb időtartamú visszafizetési ütemezéssel rendelkeznek.

Mik az előlegek?

Az előleg egyfajta hitelkonstrukció, amelyet bankok vagy pénzügyi intézetek biztosítanak a napi alapigények fedezésére vagy forgótőkeként. Ha egy vállalkozásnak pénzre van szüksége a napi kiadások fedezéséhez, mint például a fizetés, a bérek vagy az alapanyagok vásárlása, akkor átgondolhatja ezt a fajta hitelkeretet a bankoktól. Ez olcsóbb és kényelmesebb módszer a rövid távú finanszírozás megszervezésére, mivel a bankok nagyon alacsony kamatot és díjat számítanak fel rá.

Példa hitelekre és előlegekre

Van egy vállalat, amely külső forrásokat keres a vállalkozásához, mivel a vállalkozás tulajdonosának olyan nehézségekbe ütközött, hogy személyes forrásaiból pénzeket rendezzen. A vállalkozás tulajdonosa két célra igényel pénzt,

1. Forgóeszközként (napi kiadásokhoz, például fizetéshez, bérekhez, nyersanyagokhoz stb.) És
2. Azért, hogy gépeket vásárolt a vállalkozásához.

Tehát a vállalkozás tulajdonosa fontolóra veszi a bankoktól és más pénzügyi intézetektől származó pénzeszközök szervezését. Tegyük fel, hogy a vállalkozás tulajdonosa felkeresi a bankját, ahol a cég folyószámlája van.

Most a bank kétféle lehetőséget javasol az alapok megfontolására: az egyiket hitelnek, a másikat előlegnek nevezik, ami hitellehetőség.

• A Bank azt javasolja, hogy válasszon hitellehetőséget a gépek vásárlásához, mert hatalmas összegre van szükség a gépek vásárlásához, és a vállalkozás tulajdonosa hosszabb időtartamra fizet. A bank kamatot számít fel erre, és néhány egyéb költség szerepelne a törlesztési ütemtervben. Ez az opció akkor tekinthető jónak, ha bármely vállalkozásnak hatalmas összegre van szüksége a vállalkozásához, és ezt az összeget nem lehet rövidebb idő alatt, azaz 6-12 hónap alatt visszafizetni, és a hiteleket havi egyenlő részletekben fizetnék ki. Az előzetes lezárási lehetőség akkor is elérhető, ha a tulajdonos a hitel futamideje előtt le akarja zárni a hitelt.
• De a napi kiadásokhoz a bank azt javasolja, hogy válasszon előleg-hitel opciót, amely a bank által nyújtott hitelkeret azoknak a vállalkozásoknak, ahol a vállalkozásnak rövidebb idő alatt kell visszafizetnie a fennmaradó összeget. Tehát az előzetes hitelkeret rövidebb időtartamra szól, azaz 1-2 hónapra. Ez ciklikus folyamat, amint visszafizeti az előlegként felhasznált összeget, ugyanazt az összeget felhasználhatja további igények kielégítésére.
• A kölcsönt szankcionálják, és teljes mértékben vissza kell fizetni. Ha valakinek ugyanarra a célra más kölcsönre van szüksége, akkor a teljes összeget előre meghatározott időtartamon belül kamatokkal kell visszafizetnie.
• De a másik oldalon az előlegként vett pénzt egy tranzakcióban kell elszámolni, néhány banki költséggel.

Hitelek és előlegek infografikája

Lássuk a legfontosabb különbségeket a kölcsönök és az előleg között.

Főbb különbségek

1. Alapvetően, ha a vállalkozások hatalmas pénzigényt igényelnek az üzleti terjeszkedéshez, például gépekhez, üzemekhez, épületekhez vagy bármilyen olyan beruházásokhoz, amelyekhez óriási pénz szükséges, akkor a hitel a legjobb megoldás, mivel nem szükséges rövidebb idő alatt visszafizetni a kölcsön összegét időtartam. De amikor az üzleti vállalkozás pénzeszközöket kíván előteremteni a rövidebb időszak költségeinek fedezésére, mint például a fizetés, a bérek, az alapanyagok vásárlása vagy más irodai költségek, akkor a speciális opciót úgy lehet tekinteni, hogy ha a vállalkozás pénzt kap eladásoktól, adósoktól vagy bármely más más forrásokból az előlegek kiegyenlíthetők.
2. A kölcsönök adhatók személyi kölcsönként, lakáshitelként, jelzálogkölcsönként vállalkozásoknak vagy magánszemélyeknek is, de az előlegeket kifejezetten vállalatok számára tervezték egy adott célra. Előleg adható ki az adósok vagy a jövőbeni értékesítések ellen is.
3. A kölcsönöket alapvetően hosszabb ideig szankcionálják. Legtöbbször a visszafizetési idő több mint 5 év lesz. De az előlegeket 1-2 hónapon belül ki kell számolni.
4. A kölcsönök tartalmazzák a visszafizetett kamatrészt. Alapvetően a kamatot éves alapon számolják, tehát ha hosszú távot veszünk igénybe a hitel törlesztéséhez, akkor több kamatot kell fizetnünk érte. Az előleg egyfajta hitelkonstrukció, a jobb megértés érdekében összehasonlíthatjuk egy hitelkártyával. Hitelkártyán pénzt költhetünk, és a törlesztés havi rendszerességgel történik, ugyanúgy, mint az előlegek, tartalmaznak bizonyos időtartamú elszámolást is, különben más költségeket is beszámítanának a törlesztésbe.
5. A kölcsönt egyszer adják meg egy meghatározott célra, és teljes mértékben vissza kell fizetni, mielőtt ugyanazon célra és fedezetre kapnák a második hitelt. De az előlegek szankció, mint limit, és az összeget ezen a határon belül lehet felhasználni, és az összeg visszafizetése és lehívása ezen a határon belül megengedett lenne.
6. Olyan sok jogi formaság van a hitel lehívásának folyamatában. Mivel hatalmas összeget hordoz, a bankok ellenőrzik a hitel célját és az üzleti vállalkozások visszafizetési képességét, a törlesztési képesség és a korábbi visszafizetési nyilvántartások szerint a bank szankcionálja az üzleti vállalkozások hiteleit. Különféle pénzügyi vagy nem pénzügyi dokumentumokat kell átadnunk a banknak, hogy meggyőzzük őket a cégek céljáról és visszafizetési képességéről. De az előzetes folyamat során kevesebb dokumentációt és jogi formaságot igényel.
7. A kölcsönök fedezettek lehetnek. De legtöbbször biztosítékot kell adnunk egy kölcsön fedezetéül, ha a kölcsön összege hatalmas, és a törlesztési idő is magas. De az előlegekért biztosítékot kell tennünk biztosítékként, valamint az igazgatók személyes garanciájaként. A bankok értékpapír-fedezetként a számlákra vonatkozó követeléseket, részvényeket stb.

Hitelek és előlegek összehasonlító táblázat