Mi a készpénz tartalékráta (CRR)?
A bank teljes betéteinek az a része, amelyet az adott ország központi bankjánál kell tartani, készpénz tartalékráta néven ismert, és a banki pénzügyi rendszer likviditásának ellenőrzésére használják.
Egyszerű szavakkal, a Cash Reserve Ratio (CRR) a bank teljes betétjének bizonyos százaléka, amelyet az ország központi bankjánál vezetett folyószámlán kell tartani, ami azt jelentené, hogy a bank nem férhet hozzá ehhez az összeghez pénz bármilyen kereskedelmi vagy gazdasági tevékenységre.
Képlet
A kötelező tartalékot tartalékösszegnek nevezik, és ennek kifejezésére a képlet a következő:
Készpénz tartalékráta = Tartalékigény * Banki betétek
Ahol a bankbetétek általában a következőket tartalmazzák:
Nettó keresleti és időbeli kötelezettségek, ami nem más, mint a bank által tartott takarékszámlák, folyószámlák és fix betétek összegzése.
A készpénz tartalékráta kiszámításának egyenlete természeténél fogva meglehetősen egyszerű.
- Az első rész a tartalékképzési követelmény, amelyet az ország központi bankja határoz meg, miután figyelembe vette az országban előforduló összes makro tényezőt, például az inflációs rátát, a kiadási rátát, az áruk keresletét és kínálatát, a kereskedelmi hiányt stb. .
- A képlet második része a nettó kereslet és a lekötött betétek, amelyeket a bank betétek formájában kölcsönöz, és a központi bank bizonyos összegű tartalékot szeret tartani az összes banktól, hogy túlélje a pénzügyi válságot.
Példák
Itt töltheti le ezt a készpénz tartalékráta Excel sablont - Készpénz tartalékráta Excel sablont1. példa
Az ABC bank ltd először regisztrálja magát bankként a központi banknál. Meg akarja határozni a készpénztartalék-követelményét, és nettó keresleti és időbeli kötelezettségeit egymilliárd dollárra számította. Önnek ki kell számítania az összes készpénz tartalékrátát, tekintve, hogy a tartalékigény 5%.
Megoldás:
A jegybank a tartalékképzési követelményt 5% -nak határozta meg. A Bank nettó betéte 1 milliárd dollár.
Tehát a készpénz tartalékráta egyenletének kiszámítása a következőképpen történhet:
- Tartalékráta = Tartalékigény * Banki betétek
- = 5% * 1 000 000 000
A tartalékráta
- Tartalékarány = 50 000 000.
Ezért az ABC banknak 50 millió dollárt kell tartania a központi bank folyószámláján.
2. példa
Az alábbiakban az RBL bank kft kivonata két pénzügyi évről szól. Az összes alábbi ábra crores. Tegyük fel, hogy a nettó keresleti és időbeli kötelezettségek a teljes hitelfelvétel 45% -át teszik ki, és a központi bank 4% -os tartalékrátát követel meg.
Mindkét évre ki kell számolnia a készpénztartalékot.
Megoldás:
A jegybank a tartalékképzési követelményt 4% -nak határozta meg. A bank nettó betétei pedig a teljes hitelfelvétel 45% -át teszik ki.
- Bankbetétek 2017. márciusra = 42 567,85 * 45% = 19 155,33
- Banki betétek 2018. márciusra = 53 163,70 * 45% = 23 923,67
Tehát a készpénz tartalékráta 2017. márciusi számítása a következőképpen történhet:
- Tartalékráta = Tartalékigény * Banki betétek
- = 4% * 19 155,53
2017. márciusi tartalékráta
- Tartalékráta = 766,22
A készpénz tartalékráta 2018. márciusi számítása a következőképpen történhet:
- Tartalékráta = Tartalékigény * Banki betétek
- = 4% * 23,923,67
2018. márciusi tartalékráta
- Tartalékráta = 956,95
3. példa
Az alábbiakban bemutatjuk a szövetségi bank kft kivonatát két pénzügyi évről. Az összes alábbi ábra crores. Tegyük fel, hogy a nettó keresleti és az időbeli kötelezettségek az összes hitelfelvétel 85% -át, illetve 90% -át teszik ki, és a központi bank 5% -os, illetve 5,5% -os tartalékrátát igényel a 2017-es, illetve a 2018-as évre.
Mindkét évre ki kell számolnia a készpénz tartalékráta követelményét.
Megoldás:
A központi bank előírja, hogy a tartalékráta 2017-ben 5% és 2018-ban 5,5% legyen. A bank nettó betéte pedig a teljes hitelfelvétel 85% -a, illetve 90% -a 2017-ben, illetve 2018-ban.
- 2017. márciusi bankbetétek = 103561,88 * 85% = 88 027,60
- Banki betétek 2018. márciusra = 123525,99 * 90% = 138533,14
Tehát a készpénz tartalékráta 2017. márciusi számítása a következőképpen történhet:
- Tartalékráta = Tartalékigény * Banki betétek
- = 5% * 88 027,60
2017. márciusi tartalékráta
- Tartalékarány = 4401,38 korona
Tehát a készpénz tartalékráta 2018. márciusi képletének kiszámítása az alábbiak szerint történhet:
- Tartalékráta = Tartalékigény * Banki betétek
- = 5,5% * 111 173,39
2018. márciusi tartalékráta
- Tartalékarány = 6114,54 crore
Relevancia és felhasználás
Amikor a bankok lakossági betéteket szereznek be, akkor a bank legfontosabb célja a hitelezés és a felár megszerzése. A bankok szeretnék maximalizálni hiteleiket, hogy maximalizálják profitjukat, és a tétlen készpénzt minimális szinten tartsák. Ha az alapok nagy részét kölcsön adják ki, és ha vészhelyzet áll rendelkezésre, vagy azt mondják, hogy hirtelen rohanás indul a pénzeszközök kivonásával, akkor a bankok küzdeni fognak kötelezettségvállalásaik teljesítésével vagy más szóval visszafizetéseikkel.
Ezekkel a betétekkel szemben a likvid likviditás biztosítása a CRR fő célja, míg másodlagos célja, hogy lehetővé tegye a központi bank számára, hogy ellenőrizze a gazdaság kamatlábait és likviditását. A kamatlábak rövid távon felfelé vagy lefelé ingadoznak attól függően, hogy a likviditás mekkora része áll rendelkezésre a bankok hitelezésére. A túl sok pénzáramlás vagy a pénzkölcsön-növekedés a kamatok összeomlásához, a túl kevés pedig a növekedéshez vezet.