Pénzforgalmi tervek (meghatározás, példa) Hogyan működik?

Mi a cash flow-terv?

A pénzforgalmi tervek azok a tervek, amelyekben a biztosító társaság felméri a bevételeit és kiadásait a cash flow fenntartása, valamint a cash flow-k költségeiknél magasabb szinten tartása érdekében. Utal egy személy azon tervére is, amely biztosítja a készpénz likviditását oly módon, hogy kezelje kiadásait és minimális egyenleget tartson fenn.

Hogyan működik?

A cash flow-terv a készpénz rendelkezésre állásáról szól az egyénnél vagy a vállalatoknál. Általánosságban a készpénz / pénzeszközök hatékony felhasználásának megtervezése a vállalkozás és az egyén érdekében, az alapok lehető legjobb felhasználásával. Ezek a tervek mind a kötvénytulajdonosok, mind a biztosítótársaságok számára sok szempontból pénzügyi segítséget nyújtanak, mivel a kötvénytulajdonos a befektetéssel együtt sok más alternatívában is felhasználhatja készpénzét, a biztosítótársaságok pedig felhasználhatják a kötvénytulajdonos által fizetett díjat rendszeres működési költségeikre. az üzlet. A társaságnak, valamint a kötvénytulajdonosoknak meg kell őrizniük pénzforgalmukat, és a kiadásokra és kiadásokra rendelkezésre álló pénzeszközök szerint kell tervezniük.

Ebben a tervben 3 fő tevékenység vesz részt, amelyekre a vállalatnak és az egyéneknek egyaránt koncentrálniuk kell: 1. Operatív tevékenységből származó cash flow; 2. Befektetési tevékenységből származó pénzáramlás; és 3. Finanszírozási tevékenységből származó pénzáramlás. A fenti három terv megtervezése egyaránt fontos információ. A pénzforgalom csak akkor működik pozitívan, ha a rendelkezésre álló pénzeszközök és a bevonandó források felhasználását és a beruházásokat megfelelően megtervezik.

Példák pénzforgalmi tervre

Vegyünk egy valódi tervet, hogy megvitassuk, melyik a Reliance Cash flow terv. Ez a Reliance Life Insurance Company pénz-visszafizetési terve. Ennek értelmében a túlélő a biztosítási díjakból előre elfogadott százalékban kapna megtérülést a politika hatálybalépésének évétől számított minden harmadik év végén és a lejáratig. Ha azonban az életbiztosító meghal, a kötvény fennállási idején belül a jelölt a biztosítási összeget teljes egészében megkapja, a biztosítási összegre kiszámított rendszeres jutalommal együtt, és a kötvény megszűnik.

A fent tárgyalt a Reliance Life Insurance Company egyik politikája. Nemcsak a szerződőnek, hanem a biztosító társaságoknak is segít. A kötvénytulajdonos ezen kötvény révén szabályozhatja pénzforgalmát, mivel ezen a terven keresztül a kötvénytulajdonos rendszeres időközönként rendszeres pénzáramokat szerezhet kötvényéből, és felhasználhatja az igényeinek megfelelően, a társaságot pedig a rendszeres díjból képes fedezni működési kiadásait és kezelni a rendelkezésre álló jövedelem cash flow-kat az egyéb befektetési lehetőségekben.

Cash Flow Plans Guidelines

Vannak kemény és gyors irányelvek, de vannak olyan szabványos irányelvek, amelyek betartása elősegíti a cash flow terv legjobb eredményeinek elérését.

A pénzforgalom tervezése során egyértelmű ismeretekkel kell rendelkezniük a felhasználandó pénzeszközökről. Meg kell ismerni a vállalkozásban felmerülő költségeket, és ismerni kell azokat a jövőbeni befektetési lehetőségeket is, amelyekhez az üzlet növekedéséhez szükség lenne. Ez a 3 tevékenység, amelyeknek a vállalkozásoknak és az egyéneknek tisztában kell lenniük Tevékenységek, befektetési tevékenységek és finanszírozási tevékenységek.

Fontosság

A pénzforgalmi tervek mindenki számára fontosak, hogy ellenőrizzék a különböző kiadások pénzkiadásait, és nyomon kövessék az adott időszakban keletkező jövedelmek formájában a pénzbeáramlást. Emellett nagyon fontos megtervezni a jövőbeni pénzkiáramlást és beáramlást, például minden jövőbeli befektetéssel kapcsolatos döntés a rendelkezésre álló forrásoktól függ, és lehetőség van rá, de pénzeszközök nem állnak rendelkezésre, akkor honnan lehet hitelt felvenni vagy forráshoz jutni , költségeik és minden más készpénzes tranzakcióval járó dolog.

Pénzforgalmi tervek vs költségvetések

A tervek és a költségvetések két különböző dolog. A terv magában foglalja az előrehaladás havi, negyedéves, féléves és éves alapon történő nyomon követését, míg a költségvetés magában foglalja a bevételek és kiadások nyilvántartását ugyanazon paraméteren havi, negyedéves, féléves és éves szinten. A költségvetés a terv szerint készül, ezért a tervek tágabb kifejezés, mint a költségvetések. A tervek és a költségvetések egyaránt lehetnek rövid vagy hosszú távúak, de a költségvetés készen áll arra, hogy szem előtt tartsa a vállalkozás terveit.

Előnyök

Az alábbiakban számos előny áll rendelkezésre:

  1. Segít nyomon követni az üzleti költségeket.
  2. Segít nyomon követni a készpénz be- és kiáramlását.
  3. Segít a készpénz / pénzeszközök optimális felhasználásában.
  4. Ezek mind a vállalatok, mind az ügyfelek számára előnyösek, mivel mindkettő profitál ebből a tervezésből.

Korlátozások

Annak ellenére, hogy számos előnye van, sok korlátozás is van, amelyeket az alábbiakban ismertetünk:

  • Csak a pénz be- és kiáramlásával kapcsolatos információkat nyújt.
  • Nem ad világos képet a vállalkozás pénzügyi helyzetéről.
  • Az üzleti terveknek nincs helyettesítőjük.
  • Csak a készpénzigény becslése lehet ilyen típusú tervezés során.

Következtetés

A pénzforgalmi tervek a rendelkezésre álló készpénz lehető legjobb felhasználására készült tervek mind a vállalatok, mind az ügyfelek számára. Ezekkel a tervekkel a tervező azonosíthatja mind a bevételeiket, mind a kiadásaikat, azaz a be- és kiáramló készpénzt, és ennek megfelelően végrehajthatja a változásokat.