CRR (Cash Reserve Ratio) teljes formája Célkitűzések

A CRR teljes formája - készpénz tartalékráta

A CRR teljes formája a Cash Reserve Ratio. A CRR a kereskedelmi bankok teljes betétjének azon hányadára utal, amelyet likvid pénz formájában kell a központi banknál tartaniuk, és eszközként működik, amelyet a központi bank használ a bankrendszer likviditásának ellenőrzésére. .

Célkitűzések

A CRR fontos célkitűzései a következők:

• A gazdaság pénzforgalmának szabályozása. A jegybank CRR-politikája meghatározza, hogy a pénz mennyi fog áramolni az egész gazdaságban.
• Politikájuk segít fenntartani a gazdaság likviditását. Amikor egy ország gazdasága likviditási válságba kerül, az ország központi bankja csökkenti a készpénz tartalékráta mértékét. Emiatt az ország egész területén a bankok több pénzt tudnak majd kölcsönadni az ügyfeleknek. Ezért több pénz áll a nagyközönség rendelkezésére a költségekre, így a likviditási kérdések kiegyensúlyozottak lesznek a gazdaságban.
• Gondoskodnak arról, hogy a bankok fenntartsák a fizetőképességi pozíciót. Ahelyett, hogy a bankok rendelkezésére álló készpénzt teljes egészében kölcsönadnák, a rendelkezésre álló készpénz bizonyos részét vagy részét úgy kell fenntartani vagy félretenni.

CRR képlet

A következő képlet a készpénz tartalékráta kiszámításához:

Ahol,

• Tartalék-szükséglet = A tartalék-szükséglet arra a készpénz-tartalékra vonatkozik, amelyet a banknak a központi banknál kell fenntartania.
• Bankbetétek = A bankbetétek a bank teljes betétjére vonatkoznak.

Példa CRR-re

Vegyünk egy példát egy bankra, amelynek összesített betéte évi 1500 milliárd dollár, 2019. december 31-én. Most a Federal Reserve tartalékigénye, azaz a készpénz tartalékráta 9%. Számítsa ki a bank készpénz-tartalék követelményét a 2019-es évre.

Megoldás:

Jelen esetben megadják, hogy 2019. december 31-én

• A bank teljes betéte = 1500 milliárd dollár
• Készpénz tartalékráta = 9%

Most a képlet szerint a tartalékigény kiszámítása a következőképpen történik:

• Tartalékigény = 1500 * 9%
• Tartalékigény = 135 milliárd USD

Így a bank készpénztartaléka 2019-re 135 milliárd dollár.

A CRR hatása

A készpénz tartalékráta közvetlen hatással van a gazdaság kamatlábára. Ha a jegybank növeli a bank CRR-követelményeit, akkor ez csökkenti a bank hiteligényét, ezért nem tud többet hitelezni, ezért itt érvényesül a kereslet és a kínálat szabálya. Alacsonyabb hitelképesség mellett a hitelezés mértéke emelkedni fog, és a hitelfelvétel költsége megnő. Másrészt a bankok arra ösztönzik az embereket, hogy egyre több betétet adjanak és vonzzák őket, a betét mértéke csökken. Ezért a gazdaság kamatlába ingadozni fog.

A CRR jelentősége

A készpénz tartalékráta megalapozza a bankszektor jobb működését. A készpénz tartalékráta fő fontossága a következő:

• A CRR arány a készpénz tartalék minimális aránya, amelyet a banknak el kell helyeznie a szükséges fizetőképesség fenntartása érdekében.
• Ez egy nagyon kis része a likvid pénzeszközöknek az összes bankbetét ellenében.
• Segít a központi banknak az egész ország likviditási rátájának és átlagos átlagos összegének kezelésében.
• A pénz megfelelő részét kell elkülönítenie egy banknak. Az infláció mértéke és a pénzáramlás a gazdaságban meghatározza és időről időre megváltoztatja a gazdaság szükségleteinek megfelelően.

Különbség a CRR és az SLR között

• A készpénz tartalékráta és a törvényben előírt likviditási ráta a jegybank két különböző politikája, mindkettő azonban kötelező minden bank számára.
• A CRR a teljes bankbetét bizonyos százaléka, amelyre a központi bank folyószámláján van szükség. A Bank semmilyen gazdasági vagy kereskedelmi tevékenységhez nem fér hozzá, és a bank nem kölcsönözheti ezt a pénzt egyetlen hitelezőnek sem; befektetési célokra sem használhatják.
• Másrészt az SLR az a pénz, amelyet a központi kormányzat különféle meghatározott értékpapírjaiba fektetnek be. Ez a teljes bankbetét bizonyos százaléka. A bankok kamatot szerezhetnek az SLR-beruházásokkal szemben a CRR-rel szemben.

Előnyök

A készpénz tartalékráta előnyei a következők:

• Ez a gazdaság pénzellátásának ellenőrzésének elsődleges módja. A gazdaság erős és versenyképes pénzkínálata hozzájárul az erős hitelrendszer fenntartásához.
• A kereskedelmi bankok jó fizetőképességi arányt tudnak fenntartani a kereskedelmi és más bankok esetében is.
• Ha a gazdaságban többlet van a pénzben, az alapok könnyen áttérhetnek a CRR-re.

Hátrányok

A készpénz tartalékráta hátrányai a következők:

• A CRR gyakori változása hátrányosan befolyásolhatja az egészséges gazdasági környezetet.
• Ez a központi bank folyószámláján félretett összeg. Ennélfogva a bankok nem keresnek kamatot ugyanazon a téren, és nem is nyernek ugyanebben az inflációs részt.
• Csökkenti a bank hitelképességét, és ezáltal megakadályozza, hogy a maximális profitot keressék.

Következtetés

A CRR a Cash Reserve Ratio rövidítése. A kereskedelmi bank teljes betéteinek az a része kötelező, amelyet készpénz tartalék formájában az ország központi bankjánál kell tartani. Ebből a tartalékkötelezettségből a pénz nem használható fel kereskedelmi hitelezés céljára. Ez a gazdaság pénzellátásának ellenőrzésének elsődleges módja.